Ao longo dos primeiros quatro meses de 2023, o cenário empresarial brasileiro enfrentou um tremendo revés. Segundo dados fornecidos pelo Sebrae, mais de 730 mil entidades empresariais encerraram suas operações.
Várias empresas, independentemente de seu tamanho, foram desafiadas por múltiplos obstáculos, como a ausência de liquidez, vendas reduzidas, problemas de acesso a crédito, dívidas acumuladas e inadequações na administração.
As micro e pequenas empresas, que predominam nesse cenário adverso, muitas vezes enfrentam dilemas, especialmente quando se trata de assegurar a continuidade dos negócios, muitos deles conduzidos por famílias. As estatísticas do Sebrae são sombrias: “hoje, 70% das empresas não sobrevivem à segunda geração”.
Seguro de Vida: Ferramenta estratégica em momentos de incerteza
Diante dessa realidade, muitas organizações estão buscando soluções alternativas para garantir estabilidade. Uma dessas soluções é a contratação de seguros de vida, que, tradicionalmente utilizados para segurança individual, agora são vistos como salvaguardas cruciais para o patrimônio empresarial.
Esse movimento é apoiado por dados da PwC, que revelam uma falta de planejamento sucessório: 72,4% das empresas familiares no Brasil não estabeleceram substitutos para posições de liderança, e globalmente, quase metade não tem plano algum de sucessão.
Empresas e indivíduos estão reconhecendo o valor de se ter um seguro de vida. Ele serve como proteção contra vários perigos, incluindo insolvência, discrepâncias financeiras e disputas legais sobre a divisão de quotas.
“As pessoas estão negociando títulos como ações”, e o seguro pode se mostrar valioso, especialmente quando os herdeiros relutam ou não estão equipados para gerir um negócio.
Benefícios do Seguro de Vida para Negócios e Famílias
Ter um seguro de vida empresarial oferece vantagens tangíveis. Permite, por exemplo, adquirir a participação de um sócio falecido sem afetar o fluxo de caixa da empresa.
Simultaneamente, proporciona aos familiares um processo de transição mais suave em tempos de perda. No entanto, é essencial manter uma revisão periódica das políticas, garantindo que se alinhem com a situação atual da empresa e seus proprietários.
O seguro de vida também oferece vantagens fiscais. Uma característica notável é que ele não é incluído no processo de inventário e está isento de impostos.
Assim, os beneficiários recebem o montante total sem deduções. Esta ferramenta também proporciona flexibilidade, permitindo que o titular nomeie beneficiários à sua escolha e facilite a transferência de ativos.
Icatu: Defensora de soluções em seguro de vida
A Icatu, uma seguradora líder no Brasil, acredita firmemente no poder dos seguros de vida como um meio de proporcionar segurança financeira.
Com um prêmio emitido de R$ 4 bilhões, ela se destaca em serviços de seguro de vida, previdência e títulos de capitalização. Luciana Bastos, uma das principais executivas da Icatu, enfatiza que “trazer o seguro de vida para o debate da sucessão patrimonial é fundamental”.
Atendendo a uma base de clientes de 10 milhões em todo o Brasil, a Icatu oferece uma gama de produtos tanto para indivíduos quanto para empresas, projetados para garantir compensação em caso de eventualidades cobertas pelas garantias contratadas. Para obter mais informações sobre como o seguro pode ser parte de sua estratégia financeira, é recomendável visitar o site da Icatu.
