O score ou pontuação de crédito é um resumo objetivo das informações em seu relatório de crédito em um momento específico.
Se você tiver pelo menos uma conta de crédito, como cartão de crédito, hipoteca ou outro tipo de empréstimo, terá um score. Seu relatório de crédito é um registro de como você gerencia suas obrigações de crédito. Os dados são então agregados e calculados para obter sua pontuação de crédito.
Sua pontuação de crédito é um número que os credores podem usar para ajudá-los a decidir se desejam ou não conceder crédito a você. Representa o risco de eles poderem ou não esperar que você pague o empréstimo de acordo com o acordo que você fez com eles.
As pontuações de crédito podem dar aos credores uma visão rápida, objetiva e imparcial de um relatório de crédito e são úteis na tomada de decisões de aprovação.
Como é calculada minha pontuação de crédito?
A pontuação é um número de três dígitos que os credores usam para tomar uma decisão melhor. Os credores usam as pontuações para determinar se podem ou não conceder crédito a você e, em caso afirmativo, o valor e a taxa. Uma pontuação alta indica que a pessoa tem um risco de crédito menor.
Para calcular uma pontuação, um peso numérico é aplicado a diferentes aspectos de seu relatório de crédito e uma fórmula matemática é usada para obter uma pontuação final. O Score calcula sua pontuação de crédito com base em muitos fatores de seu histórico de crédito e comportamento de pagamento, incluindo, mas não se limitando a:
- • seu histórico no pagamento de seus empréstimos e saldos de cartão de crédito;
- o valor que você deve atualmente em suas contas de crédito;
- o tempo que suas contas estão abertas;
- os diferentes tipos de crédito que você usa ou sua composição de crédito;
- quantidade de crédito que você usa versus a quantidade de crédito a que você tem acesso;
- frequência com que você envia solicitações de crédito e a data de sua última solicitação.
Embora a meta geral de pontuação de crédito seja universal, cada credor usará seus próprios critérios para avaliar a qualidade de crédito de uma pessoa.
Pode ser confuso ter o crédito negado quando sua pontuação é alta. Você pode não estar olhando para a mesma pontuação que seu banco ou financeira, ou outros fatores podem ter influenciado a decisão deles, como seu histórico com aquela instituição.
Alguns credores também usam suas próprias pontuações de crédito internas ao avaliar um aplicativo. A única maneira de aprender mais sobre como um credor individual mede sua capacidade de crédito é perguntando a eles.
Quanto é uma boa pontuação?
Geralmente, quanto maior o número, melhor é a pontuação. Cada credor determina a faixa de pontuação de crédito que considera um risco de crédito bom ou ruim. O credor é sua melhor fonte de informações sobre a relação entre sua pontuação de crédito e sua decisão final de crédito. Sua pontuação de crédito é apenas uma informação usada pelos credores para avaliar o risco de crédito.
Qual é o maior impacto na minha pontuação de crédito?
Normalmente, seu histórico de pagamento é o aspecto mais crítico de sua pontuação de crédito. Eles indicam como você gerencia suas finanças. Seu histórico de crédito também é muito importante, pois mostra há quanto tempo você gerencia suas contas, quando fez seus últimos pagamentos e quaisquer cobranças recentes.
Qual é a minha composição de crédito?
Sua composição de crédito se refere aos diferentes tipos de crédito que você possui, como cartões de crédito e linhas de crédito. Além de sua composição de crédito, o número de contas que você mantém tem influência em sua pontuação de crédito.
Serei penalizado por procurar a melhor taxa de juros?
Muitas pessoas acreditam erroneamente que cada solicitação reduz sua pontuação de crédito. Este não é o caso. Embora uma solicitação seja registrada em seu relatório de crédito pessoal cada vez que você, um credor ou um credor potencial obtém seu relatório de crédito, a presença de solicitações tem pouco impacto em seu pontuação de crédito.
Agora que entendemos o que é Score, vamos apresentar 5 cartões de crédito que costumam aceitar negativados:
1 – Cartão do Banco Inter
O Banco Inter é 100% digital e oferece cartões de crédito sem anuidade. Quando um banco emite um cartão, a pontuação não faz muito sentido, mas sua renda e o crédito que outros bancos lhe concederam podem dificultar esse processo.
O cartão Inter tem a bandeira da MasterCard e é internacional, o que significa que você pode usá-lo para fazer compras em sites estrangeiros e internacionais.
Para solicitar o cartão, você deve primeiro abrir uma conta corrente digital gratuita no Inter e depois solicitar o cartão diretamente pelo aplicativo do banco.
2 – Cartão Magazine Luiza
O cartão loja Magazine Luiza também é internacional e tem a bandeira da MasterCard. De acordo com o site da loja, a análise de crédito pode ser realizada, mas a pontuação geralmente não é um obstáculo para a emissão do cartão.
Para se candidatar a este cartão, sua renda mínima deve ser de R$ 800.
Em contrapartida, o cartão Magazine Luiza cobra uma taxa anual, exceto a versão dourada, que é isenta de taxas. Porém, para obter este produto, você deve fazer pelo menos 5 compras na loja (loja física ou loja online), com um total de pelo menos 2.200 reais adquiridos nos últimos três anos.
Caso você não tenha os requisitos para se inscrever no cartão Magazine Luiza Ouro, pode não valer a pena usar a versão de anuidade.
3 – Cartão Santander Free
Outro cartão que costuma conceder crédito a pessoas com pontuação baixa é o “Santander Free”. Para se candidatar a essa renda, se você não possui conta em banco, sua renda mínima deve ser de R$ 1.045, e se você já possui conta na instituição, deve ter renda mínima de R$ 500.
No entanto, se você gastar pelo menos R$ 100 por mês, será isento de anuidade. Se você não usa ou não pensa em usar seu cartão todos os meses, essa pode não ser uma boa escolha para você.
4 – Cartão Digio
O cartão Digio é uma boa opção para quem tem baixa pontuação, pois a análise de crédito é feita internamente e considera apenas sua receita e o crédito que já possui no mercado.
Vale ressaltar que a empresa ainda verificará se o seu nome está sujo e se a Receita Federal tem pendências, o que pode dificultar a aprovação do cartão.
5 – Cartão Neon
Os cartões neon é outro reputação por aprovar clientes com pontuações baixas. Também não há anuidade. A bandeira é Visa, que pode ser utilizada no Brasil e em outros países.
É importante lembrar que o Neon já foi um banco. Atualmente, não existe mais e o nome correto é “fintech”.
O problema é que, para obter um cartão neon, é necessário ter uma conta corrente na instituição – embora serviços gratuitos sejam oferecidos, pode não ser atraente para quem já tem relacionamento com outras instituições.
