Se você está buscando por um dinheiro extra para contornar um imprevisto, limpar o seu nome ou realizar um sonho e é inteligente o bastante para querer os juros mais baixos que puder encontrar, é importante considerar o empréstimo consignado, afinal, além de ser a linha de crédito menos burocrática ela também tem as menores taxas de juros do mercado.
Ficou interessado em saber mais sobre esse assunto? Então continue lendo e descubra tudo sobre empréstimo consignado!
O que é empréstimo consignado?
De modo geral, o empréstimo consignado é aquele em que após a aprovação do crédito o valor das parcelas passa a ser debitado direto na folha de pagamento do salário ou benefício do contratante.
Devido a essa forma de quitação da dívida as instituições financeiras acabam podendo oferecer melhores taxas e condições de pagamento.
Quem pode contratar esse tipo de empréstimo
Pode-se dizer que o empréstimo consignado é destinado à aposentados, pensionistas, militares das forças armadas, servidores públicos municipais, estaduais e federais e também à trabalhadores registrados via CLT.
No entanto, o trabalhador CLT acaba não tendo as mesmas condições e a aprovação do seu pedido de empréstimo depende também do fato de sua empresa ter ou não um convênio com uma instituição que ofereça esse tipo de crédito.
Quais as condições de aprovação?
A aprovação desse tipo de crédito depende de algumas condições. As principais delas são:
- Ser aposentado, pensionista, militar das forças armadas, servidor públicos ou trabalhador CLT;
- Ter entre 18 e 80 anos no ato da solicitação (a idade mínima e máxima pode variar de instituição para instituição). De modo geral, quanto maior a idade do contratante menor o
limite de crédito liberado; - Ter documentos válidos no Brasil, como RG e CPF;
- Não estar com o limite consignável comprometido por outro empréstimo ou dívida.
Quais são as taxas?
Como dito anteriormente, no empréstimo consignado você encontra as melhores taxas do mercado, devido a facilidade que os bancos tem de receber o valor e a baixa probabilidade de sofrerem um calote. O valor desses juros gira em torno de 1,53% e 4% ao mês e isso depende de uma série de fatores como por exemplo o histórico do cliente, a modalidade do empréstimo e o tempo de
pagamento.
Quais as condições de pagamento?
Um ponto importante a ser considerado sobre o empréstimo consignado é que assim como as taxas, as condições de pagamento variam bastante. De modo geral, os limites para elas dependem de qual a fonte dos seus rendimentos, como pode ser visto abaixo:
- Para aposentados e pensionistas do INSS, o prazo máximo de pagamento é de até 72 meses;
- Para servidores públicos, federais, estaduais e municipais ou militares das forças armadas o
prazo para pagar o empréstimo consignado pode chegar a até 96 meses; - Para os trabalhadores registrados via CLT o prazo é menor, chegando a até 48 meses.
Deste modo fica estabelecida a duração máxima do empréstimo consignado para cada tipo de cliente.
É importante ressaltar que o prazo máximo liberado para você pode ser menor do que os estabelecidos acima.
Qual o limite para empréstimo consignado
Embora não haja de fato um limite para o valor que você pode contratar, esse teto acaba aparecendo quando tratamos de dois grandes fatores, a quantidade possível de parcelas e o seu limite consignável.
Via de regra, não é possível contratar um empréstimo consignado no qual o valor das parcelas mensais comprometa mais de 30% do valor do seu salário ou benefício. Ou seja, se você ganha R$1000,00 por mês, não pode contratar parcelas maiores que R$300,00.
Esse limite de segurança foi criado com o intuito de evitar o endividamento dos clientes, mas existe uma maneira de contorná-lo através da contratação de um cartão de crédito consignado que permite parcelas mensais de mais 5%.
Considerando esse limite por parcela, podemos dizer que o valor máximo que um trabalhador CLT que ganha R$1.000,00 conseguiria contratar seria de R$14.400,00.
Vantagens
Separamos aqui algumas das maiores vantagens de contratar esse tipo de crédito. Confira!
- Taxas de juros baixíssima;
- Facilidade de contratação, podendo ser realizada através das mais diversas plataformas de
inúmeras instituições financeiras; - Prazos mais longos do que os oferecidos por outras linhas de crédito.
Desvantagens
Como nem tudo são flores, aqui estão algumas das principais desvantagens:
- Problemas caso você perca o emprego;
- Dívida de longo prazo;
- Não é possível adiar o pagamento caso você tenha algum tipo de imprevisto e precise do
dinheiro;
O que acontece se você perder o emprego
Se você é trabalhador CLT essa é uma preocupação bastante rezoavel, afinal, querendo ou não você pode acabar sendo demitido a qualquer momento.
De modo geral, existe uma política de que o cliente que perder o emprego deve quitar sua dívida com o banco integralmente e de uma só vez. Para isso a instituição pode descontar o valor devido do acerto de contas entre funcionário e empresa, ou negociar outra forma de pagamento, como a contratação de um novo empréstimo com taxas mais altas e prazo de pagamento diferente.
Como solicitar um empréstimo consignado
Podemos dividir o processo de contratação de um empréstimo consignado em 4 etapas, são elas:
- Simulação e análise de crédito, na qual você descobre se é elegível para esse tipo de crédito e quais os valores e prazos de pagamento possíveis;
- Aprovação do crédito;
- Assinatura do contrato de contratação do empréstimo consignado;
- Averbação, na qual você recebe o dinheiro em conta.
Esse tipo de solicitação de crédito pode ser realizado tanto presencialmente quanto pela internet.
Para isso basta escolher a instituição com as melhores taxas e condições de pagamento e se dirigir a uma agência ou utilizar a página ou aplicativo do banco em questão.
Agora que você sabe tudo o que precisa sobre empréstimo consignado já pode contratar o seu, caso julgue necessário. Se tiver ficado com alguma dúvida não deixe de comentá-la aqui embaixo para que possamos te ajudar e, caso conheça alguém que está precisado de dinheiro extra, compartilhe esse post para que ele também conheça essa excelente oportunidade!
