Você pode trocar a sua dívida por uma mais barata, em outro banco com taxas melhores. A portabilidade do crédito é um ótimo instrumento para reduzir a dívida, podendo ser sua aliada reduzir as parcelas mensais ou encurtar o prazo de pagamento.
Antes de pedir a portabilidade ao seu banco antigo, tente negociar alguma redução da taxa de juros. Se não houver negociação, procure outro banco. A transação será feita entre as instituições.
Veja logo abaixo, três dicas para realizar a portabilidade do financiamento:
1 – Compare os custos:
Verifique o Custo Efetivo Total, que inclui tarifas cobradas pelos bancos para financiar. Algumas vezes, mesmo com os juros menores o CET é maior em outro banco, e a troca de instituição não compensa.
Vale lembrar que você também terá um novo custo de registro do imóvel em cartório, quando fizer a portabilidade do financiamento,. Esse custo varia conforme o estado, mas, em média, chega a 1% do valor do imóvel.
O seu novo banco não poderá cobrar pela realização da portabilidade. Também é proibido fazer venda conjunta de serviços, somente aprovando a transferência do financiamento mediante a contratação de seguros não obrigatórios e outros produtos bancários.
2 – Mantenha uma boa vida financeira:
Quando você realizar a portabilidade, será necessário comprovar ao novo banco que possui condições financeiras de assumir a dívida. Cada uma das instituições possuem as suas próprias políticas para a aprovação do crédito.
A instituição exigirá comprovante de renda e nome sem restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito, sem contas atrasadas, além das parcelas em dia do financiamento no banco anterior. Ter um histórico e um bom relacionamento com a instituição pode te ajudar a conseguir a aprovação do crédito.
3 – Solicite o saldo da dívida
Se você deseja fazer a portabilidade, deverá pedir ao banco antigo um documento que inclui o saldo do financiamento que resta para pagar, e o número do contrato, entre outras informações.
Esse documento serve para que o novo banco possa quitar a dívida antecipadamente com a primeira instituição.
Quem vai fazer a quitação é o novo banco, e não você, e a instituição não pode cobrar nada por isso. O Banco Central só autoriza a cobrança de uma tarifa de cadastro para iniciar relacionamento com o banco. A antiga instituição é obrigada a acatar o seu pedido de portabilidade.
Se você encontrar qualquer tipo de dificuldade para transferir o seu financiamento, peça ajuda para o Banco Central, ligando 0800 979-2345. Essas mesmas regras valem para portabilidade de outras linhas de crédito.
Mas vale a pena trocar de banco no meio do financiamento de um veículo?
Fazer a troca de financiamento para aproveitar as quedas de juros promovidas pelos bancos privados existentes no Brasil, pode ser uma boa idéia para quem optou por essa modalidade para comprar o seu veículo. Por diversas vezes, a troca do financiamento será benéfica e o cliente sairá ganhando.
De acordo com a legislação brasileira, a portabilidade de dívidas é uma boa opção para as pessoas que fizeram um financiamento com grandes saldos devedores, e à longo prazo. Mas mesmo com as vantagens, você precisa ficar atento às taxas do cartório, que podem ser maiores do que os valores economizados, que acabaria com o desconto. Se está pensando em trocar de banco do seu financiamento, negocie os débitos na própria instituição financeira.
Verifique se vale mais a pena renegociar o saldo devedor com o próprio banco, do que fazer a portabilidade, e caso o cliente tenha folga no orçamento e possa arcar com as despesas da portabilidade, a migração compensa com uma redução a partir de 1,5 ponto percentual na taxa de juros. Em caso do banco aplicar multas, a instituição poderá ser acionada judicialmente.
Dicas para fazer portabilidade
A portabilidade tornou-se conhecida no Brasil principalmente na área de telefonia, porém, também é válida para outros tipos de serviços. Se tratando de financiamentos, ocorre quando o cliente escolhe outro banco para continuar o pagamento de sua dívida, e ao optar por essa nova instituição, ela paga a dívida com o banco e se torna uma nova dona da dívida do cliente.
De acordo com o Banco Central, a portabilidade vale para todos os contratos de operações de crédito, arrendamento mercantil ou leasing, quando o cliente decide por pagar uma taxa mensal para usar o bem, e ao final deste contrato, opta se ficará com ele ou não.
Se procurarmos, encontraremos diversas dicas necessárias para se realizar a portabilidade de um financiamento, e algumas delas são:
- Faça uma negociação com o banco e pegue todas as informações necessárias, como por exemplo o custo efetivo total;
- Durante o período da portabilidade, não poderá haver a cobrança de impostos sobre as operações financeiras;
- Você pode pedir ao banco de onde irá migrar todas as informações referentes a sua dívida;
- Você tem o direito de optar para qual instituição irá fazer a portabilidade;
- A exigência da contratação dos serviços e produtos feita pelo banco responsável pela portabilidade é ilegal;
Vantagens de fazer portabilidade de financiamento
São inúmeras as vantagens que encontraremos ao fazer a portabilidade de financiamento de um veículo, dentre as quais valem destacar:
- Conseguir taxas mais baixas de juros;
- Fazer uma boa economia;
- Negociar com os bancos menores taxas e benefícios oferecidos;
- Conseguir a isenção ou tarifas menores;
- Conseguir a diminuição de parcelas
É fato que a portabilidade de financiamento é uma ótima opção e só traz benefícios para o consumidor, mas antes de fazer a portabilidade, pesquise referente as instituições financeiras e seus benefícios, e tente de alguma forma negociar com o seu banco as taxas de juros ou assuntos referentes.
Ter um carro próprio, ou uma casa própria são os sonhos de muitas pessoas, mas nem todos dispõem de uma situação financeira favorável para adquiri-los. O importante é nunca desistir, sendo de forma a vista ou parcelada, sempre procurando outras alternativas para a concretização dos sonhos.
