Nos dias atuais, o setor de serviços financeiros está passando por uma transformação digital significativa, e o Banco Central do Brasil está atento a como essa mudança pode afetar a indústria de cartões de crédito.
Em um evento promovido pela Associação Brasileira de Fintechs (Abfintechs), Renato Gomes, diretor de organização do sistema financeiro e resolução do Banco Central, discutiu o impacto da tecnologia na resolução de desafios enfrentados pelo mercado de cartões de crédito, como os altos juros do rotativo e a oferta de parcelamentos sem juros.
Neste artigo, exploraremos as perspectivas apresentadas por Gomes sobre como as fintechs e a tecnologia podem revolucionar o setor e oferecer soluções mais eficientes e acessíveis aos consumidores e varejistas.
A Atuação das Fintechs no “Buy Now Pay Later” (BNPL)
Uma das áreas que tem despertado o interesse do Banco Central é a oferta de serviços de “buy now pay later” (compre agora, pague depois), comumente abreviada como BNPL.
Essa modalidade de crédito permite que os consumidores façam compras e, em vez de pagarem imediatamente, possam parcelar o valor sem a incidência de juros.
O BNPL já é praticado por diversas instituições financeiras por meio do Pix, sistema de pagamentos instantâneos brasileiro.
Renato Gomes acredita que a entrada das fintechs nesse segmento pode trazer uma revolução, tornando o parcelamento mais acessível e simplificado.
Ele destaca que o mercado de cartões de crédito atual apresenta pouca diferenciação de preços, e os descontos para pagamento à vista raramente são considerados.
Em contrapartida, os lojistas arcam com taxas substanciais, variando de 13% a 20% do valor do produto, ao oferecer parcelamentos.
Segundo dados do Banco Central, as estatísticas mostram que 50% do volume de pagamentos são realizados à vista, enquanto parcelamentos em 2 ou 3 vezes representam cerca de 20%.
Esses números revelam que há espaço para maior eficiência por meio da discriminação de preços. Renato Gomes acredita que as fintechs estão bem posicionadas para ajudar a resolver os desafios regulatórios que envolvem essa questão.
O Potencial de Eficiência das Fintechs no Setor
As fintechs, com suas abordagens inovadoras e agilidade, têm o potencial de promover mudanças significativas no mercado de cartões de crédito.
Ao adentrarem o universo do BNPL, elas podem convencer os comerciantes a oferecerem descontos para pagamento à vista, reduzindo a necessidade de parcelamentos.
Além disso, as fintechs podem fornecer soluções de gestão financeira para os lojistas e oferecer crédito personalizado de acordo com o perfil de risco dos clientes.
O Banco Central do Brasil está monitorando de perto os modelos de negócios desenvolvidos pelas instituições financeiras que oferecem BNPL por meio do Pix.
Inicialmente, o Banco Central tinha planos de criar seu próprio serviço de crédito via Pix, mas, diante da iniciativa do mercado, optou por aguardar e avaliar as soluções oferecidas.
Outros Aprimoramentos do Pix e Desafios de Recursos Humanos
Durante o evento, Renato Gomes também abordou outros aprimoramentos relacionados ao Pix, como o Pix Cobrança, o débito automático e a expansão internacional do serviço.
No entanto, ele observou que a situação dos recursos humanos no Banco Central tem sido desafiadora. Muitos funcionários têm deixado a instituição, e há dificuldade em atrair novos servidores.
O diretor enfatizou que o moral da equipe desempenha um papel crucial na prestação de novos serviços e na entrega de inovação.
