A recente queda na taxa de juros Selic renovou o interesse dos brasileiros em financiamentos imobiliários. Entretanto, é crucial entender os pormenores associados a esse processo antes de assumir um compromisso financeiro de longo prazo.
A Relação entre Selic e Financiamento Imobiliário
Mesmo que a Selic esteja em declínio, isso não necessariamente se traduz em uma redução direta nas taxas de financiamento imobiliário.
“Na visão de Henrique Leão, Economista-chefe e Head de Research da TG Core Asset ao UOL”, haverá uma transição mais gradual para juros reduzidos.
Isso acontece porque as taxas de financiamento imobiliário têm uma diferença menor entre juros pagos e recebidos, tornando-as menos suscetíveis às flutuações da Selic.
Tendências Atuais e Projeções da Selic
Com a Selic atualmente em 13,25% e prevendo-se futuros cortes de 0,5 ponto, os bancos ainda mantêm suas taxas de financiamento sem reduções.
Além da Selic, os bancos consideram fatores como renda familiar, valor do imóvel e histórico de crédito ao avaliar financiamentos.
O Papel da Poupança nos Financiamentos Imobiliários
Uma preocupação recente é a retirada de fundos da poupança, uma fonte essencial para os financiamentos via SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo).
A presidente da Caixa Econômica Federal, Maria Rita Serrano, destacou essa questão, indicando que a alta Selic tornou a poupança menos atraente, afetando o financiamento habitacional.
Evolução das Taxas de Financiamento
Ao analisar a evolução das taxas de financiamento em relação à Selic, percebe-se uma correlação, embora não diretamente proporcional.
Em 2021, com a Selic em 2%, a taxa média de financiamento era de 6,9%. Em contrapartida, em junho de 2023, com a Selic em 13,75%, essa taxa saltou para 11,4%.
O Custo Real do Financiamento de um Imóvel
Para aqueles que consideram um financiamento, é vital notar que o preço de um imóvel financiado pode ser cerca de 80% mais alto do que o valor à vista.
Bruno De Conti, economista e educador financeiro do ABC da Economia, fez uma simulação para o UOL, demonstrando o impacto de financiar propriedades de R$ 350 mil e R$ 500 mil ao longo de 30 anos, considerando 50% de entrada e uma taxa de juro de 11,4%.
Em resumo, enquanto a Selic pode influenciar o mercado imobiliário, é essencial avaliar todas as variáveis ao considerar um financiamento.
