De acordo com dados recentes do Banco Central, o Pix tem se consolidado como uma opção cada vez mais utilizada pelos brasileiros para realizar transações financeiras.
Em 2022, esse meio de pagamento representou impressionantes 29% de todas as transações registradas no país, demonstrando um crescimento contínuo e uma preferência crescente dos usuários.
Uma das áreas em que o Pix tem ganhado destaque é na contribuição mensal em planos de previdência complementar aberta. Atualmente, os investidores têm a opção de utilizar o Pix para efetuar suas contribuições por meio da leitura de QR Codes disponibilizados pelas empresas responsáveis pelos planos.
No entanto, é necessário que o investidor faça a leitura ativa do QR Code a cada mês para concretizar a transação.
Essa facilidade proporcionada pelo Pix tem tornado o processo de contribuição mais ágil e conveniente para os investidores, eliminando a necessidade de realizar transferências bancárias tradicionais ou outros métodos de pagamento.
Sendo assim, com a popularidade crescente do Pix, espera-se que mais empresas do setor adotem essa opção de pagamento, proporcionando aos investidores uma experiência mais moderna e eficiente em suas contribuições para planos de previdência complementar aberta.
Os benefícios do Pix Recorrente na previdência complementar aberta
Em 2024, o Banco Central planeja introduzir o Pix recorrente, uma funcionalidade que simplificará o processo de pagamento de contribuições periódicas, eliminando a necessidade de autenticação mensal por parte dos usuários.
Essa nova opção de pagamento funcionará de forma semelhante ao débito em conta, requerendo autorização prévia do usuário.
A Fenaprevi, representante das companhias do setor de previdência privada e vida, vê de maneira favorável a implementação do Pix recorrente, destacando os benefícios de redução de custos para as seguradoras.
Atualmente, as seguradoras dependem principalmente do débito automático em conta corrente, o que envolve acordos com instituições financeiras e gera custos operacionais.
Com o Pix recorrente, as seguradoras terão acesso a uma interface única, permitindo o recebimento de recursos de qualquer instituição financeira e diminuindo os custos de desenvolvimento.
A Fenaprevi também reconhece o potencial do Pix recorrente como uma forma de contribuição periódica para planos de previdência, similar ao débito automático em conta, porém com custos menores e uma plataforma compartilhada.
A adoção do Pix recorrente pelas seguradoras ocorrerá em duas etapas: primeiro, a aceitação do meio de pagamento por parte das seguradoras; em seguida, a adesão dos investidores e clientes.
A expectativa é que as seguradoras com uma maior base de contribuições periódicas adotem rapidamente o Pix recorrente, enquanto a atração de clientes que já fazem contribuições possa levar mais tempo devido à necessidade de comunicação e convencimento sobre os benefícios dessa opção.
Vale ressaltar que a regulamentação da Susep também pode ser necessária para a plena viabilização do uso do Pix recorrente, substituindo outros meios de pagamento como TED e DOC.
Aumento significativo na arrecadação de planos de previdência no início de 2023
No primeiro trimestre de 2023, o mercado de planos de previdência privada aberta registrou um notável aumento na arrecadação de prêmios e contribuições, totalizando um montante de R$ 39,3 bilhões.
Esse valor representa um crescimento de 4,9% em comparação ao mesmo período do ano anterior. A modalidade VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) foi responsável por 91,3% desse montante, alcançando a marca de R$ 35,9 bilhões.
Ao mesmo tempo, os investidores realizaram resgates no valor total de R$ 34 bilhões, apresentando um aumento de 9% em relação ao ano anterior. Apesar dos resgates, a captação líquida, que representa a diferença entre os resgates e a captação bruta, registrou um saldo positivo de R$ 5,3 bilhões.
Os ativos totais em planos de previdência privada aberta alcançaram um valor de R$ 1,26 trilhão durante o período analisado, correspondendo aproximadamente a 12,5% do Produto Interno Bruto (PIB) nacional.
Esses dados foram levantados pela Fenaprevi (Federação Nacional de Previdência Privada e Vida), evidenciando o crescimento contínuo e a importância desse setor para a economia do país.
