Caso a dívida não seja quitada, a empresa credora pode incluir o nome do consumidor inadimplente na lista de instituições de crédito como SPC e Serasa.
Portanto, as restrições trarão muitas consequências, especialmente na área de aprovação de crédito.
No entanto, algumas instituições financeiras chegam a conceder empréstimos a pessoas com nomes sujos. É o caso da Caixa Econômica Federal (CEFl), que tem uma linha de crédito acessível para negativados.
O valor máximo do empréstimo da Caixa é de R $ 100.000. Por isso, é necessário apresentar garantias de pagamento. Nesse caso, o banco aceita hipotecas de ativos e até Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
A seguir, você verá como a Caixa conseguiu um empréstimo sem consultar a SPC / Serasa.
Penhor de bens
A hipoteca de ativos é um dos modelos de garantia mais facilmente disponíveis e aprovados. Desta forma, os cidadãos que precisam de crédito podem obter empréstimos garantindo ativos de mesmo valor. Ou seja, o valor do empréstimo será obtido com base no valor da garantia, podendo o valor da garantia atingir 85% do seu valor de mercado.
Itens valiosos que podem ser penhorados, como 12 quilates de joias de ouro, metais preciosos, prataria, diamantes e outras pedras preciosas, relógios e canetas valiosos, pérolas, etc.
Vale ressaltar que caso o devedor não pague a parcela, além de aumentar a inadimplência, a garantia será leiloada para quitar a dívida.
Para se candidatar ao empréstimo, basta dirigir-se a uma agência de identificação com aval, caixa de previdência e comprovativo de residência, bem como os bens a hipotecar, que serão avaliados pelos colaboradores da Caixa no local.
FGTS
Como gestora de pagamentos do FGTS, a Caixa disponibiliza uma modalidade de empréstimo em que o saldo da conta é utilizado como garantia. Nesse caso, o crédito chegará a 10% do saldo disponível e, quando o trabalhador for dispensado sem motivo, o crédito chegará a 40%.
As condições de pagamento são mais fáceis de obter e as condições são as mais favoráveis . Porém, caso o trabalhador não consiga quitar o empréstimo, a Caixa retirará o valor correspondente ao débito da conta do FGTS vinculada.
Portanto, os interessados devem entrar em contato com a área de assuntos ou recursos humanos para obter mais informações sobre os empréstimos garantidos pelo FGTS.
Etapas para sair do débito
Você frequentemente paga suas contas após a data de vencimento, assina cheques sem fundos ou recebe ligações de uma agência de cobrança? Todos esses sinais podem ser arautos da dívida.
A boa notícia é que existem várias etapas que você pode seguir para colocar suas finanças nos trilhos.
Etapa 1: Prepare um orçamento
Preparar um orçamento é a etapa mais importante no controle de suas finanças. Um orçamento é como um roteiro de suas finanças – mostra quanto dinheiro você tem, de onde ele vem e para que deve ser usado.
Para estabelecer um orçamento, você deve primeiro determinar sua receita e as despesas que fará. Certifique-se de levar em consideração todas as suas dívidas, como empréstimos, cartões de crédito, linhas de crédito e suas despesas. Suas despesas devem incluir todas as despesas de subsistência, como hipoteca (ou aluguel), serviços públicos, mantimentos e seguro. Seja o mais específico possível!
Etapa 2: analise seu histórico de crédito
Seu relatório de crédito e sua classificação de crédito são as duas principais ferramentas que os credores usam para determinar se você será um bom candidato para produtos de crédito e se poderá pagar suas contas em dia.
Sua classificação de crédito aumentará ou diminuirá dependendo das informações em seu arquivo. Por exemplo: fazer pagamentos regulares e pontuais aumentará gradualmente sua pontuação, mas os pagamentos perdidos irão diminuí-la. No Brasil, a pontuação de crédito varia de 300 a 1000. Uma pontuação de 600 e acima é considerada boa. Avaliações de 750 e acima são geralmente consideradas excelentes.
Se você tiver uma boa classificação de crédito, poderá pedir dinheiro emprestado a uma taxa de juros mais baixa e pagar menos juros a longo prazo. Uma baixa classificação de crédito pode dificultar a obtenção de empréstimos, cartões de crédito, arrendamentos ou hipotecas e até mesmo levar a taxas de juros mais altas. Seu histórico de crédito também pode afetar sua elegibilidade para certas soluções de serviço de dívida.
Reserve um tempo para revisar seu histórico de crédito regularmente. Examine o seu relatório de crédito e certifique-se de que não contém erros. Verificar seu relatório de crédito pessoal não afetará sua classificação de crédito.
Melhorar sua classificação de crédito leva tempo, mas há várias etapas que você pode seguir, como usar um cartão de crédito seguro e certificar-se de que está fazendo todos os pagamentos mensais mínimos.
Etapa 3: desenvolver um plano
Não sabe onde concentrar seus esforços de controle da dívida? Existem muitas estratégias que você pode usar para gerenciar sua dívida e começar a pagá-la.
Uma é pagar primeiro as dívidas com a taxa de juros mais alta. Isso significa que você pagará menos juros no longo prazo e, assim, reduzirá sua dívida geral mais rapidamente. Outra estratégia é começar pagando as dívidas com o menor saldo. Livrar-se de algumas dívidas rapidamente pode ajudar a dar impulso e motivá-lo a continuar.
- Quais são as possibilidades de consolidar seus empréstimos?
- Você consegue negociar com seus credores ou credores?
- Que abordagem você deve adotar quando se trata de cartões de crédito?
Lembre-se de que você não deve ter medo ou vergonha de pedir ajuda.
